Wątpliwości wobec WIBOR

Stosunkowo szybki wzrost WIBOR w krótkim okresie czasu zainteresował kredytobiorców, dla których zmiany te odbiły się na wysokości raty kredytowej. Zaczęto podważać zasadność i uczciwość WIBOR. Wskaźnik ten uznano za niezgodny z zasadami współżycia społecznego i z prawem na podstawie faktu, iż do jego ustalenia brane są pod uwagę transakcje deklaratywne, do których nie doszło. Tym samym wykazano, iż poprzez WIBOR banki mogą kreować wysokość rat kredytowych celowo zawyżają wskaźnik. Sztuczne ustalanie wskaźnika przekreśliło jego losy i umożliwiło skuteczne usunięcie wiboru z umowy.

Podważyć WIBOR i zyskać

Umowę kredytową można analogicznie do umów o kredyt frankowy podważyć z uwagi na WIBOR. W wielu przypadkach kredytobiorcy nie zostali poinformowani przez bank o regulaminie ustalania WIBOR.To zaledwie jeden z argumentów do podważenai zapisów o WIBOR. W efekcie analiz prawnych uznaje się, iż zapisy o WIBOR spełniają przesłanki klauzul abuzywnych, a te zas są podstawa do uniewąznienia ich. W odróżnieniu od umów frankowych nie zachodzi tutaj nieważność całej umowy a jedynie zapisów dotyczących wskaźnika WIBOR.

Usunięcie WIBOR z umowy kredytu

Usunięcie zapisów odnoszących się do WIBOR poprawia sytuację kredytobiorcy o tyle, iż bank nie może dowolnie kreować wysokości raty ustalając wysokość wskaźnika nie odzwierciedlają stanu faktycznego. Eliminacja WIBOR powoduje nieważność zapisu od początku zawarcia umowy. W praktyce oznacza, że raty kredytu spłacane z uwzględnieniem WIBOR były wyższe niż należne. Po przeliczeniu ich wysokości powstaje nadpłata którą przeznaczyć można na poczet przyszłych rat, pozostałej części kredytu.

Szansa na unieważnienie całej umowy

Coraz częściej mówi się, iż sądy zaczną unieważnić umowy w całości z uwagi na WIBOR. Nie jest to póki co powszechna praktyka jak w przypadku kredytów frankowych, jednak wiele na to wskazuje iż orzecznictwo przyjmie analogiczne wytyczne. Obecnie jest taka możliwość, aby unieważnić całą umowę kredytową jednak należy wykazać w niej więcej uchybień niż sam fakt uwzględnienia WIBOR. Do takich uchybień należy między innymi brak spełnienia przez bank obowiązku informacyjnego co do ryzyk wynikających z przyjętych zasad kredytowania.

Postępowanie sądowe w sprawie WIBOR

Podobnie jak w przypadku kredytów frankowych, również w sprawie usunięcia WIBOR konieczne jest orzeczenie sądu wydane po przeprowadzonym postępowaniu sądowym. Sprawy sądowe są coraz częstsze, kredytobiorcy próbują przekonać sądy do swoich racji bazując na drastycznych zmianach WIBOR na przestrzeni zaledwie trzech-czterech lat gdyż WIBOR wzrósł o prawie pięć procent. Kancelarie prawne chętnie podejmują się wsparcia prawnego dla kredytobiorców, oferując zastępstwo procesowe oraz usługi prawne, konsultacje, usługi sporządzania pism procesowych, pozwów jak i analizy dokumentów kredytowych.